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      大家都不買房了?上半年銀行新增按揭貸款創新低

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      大家都不買房了?上半年銀行新增按揭貸款創新低

      2022年09月06日 15:40 來源:第一財經
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        作者:安卓

        當下,人們的購房意愿有多低?

        這不僅體現在一手房、二手房“江河日下”的成交數據上,也同時出現在銀行的財務報表中。

        第一財經根據上市銀行中報統計發現,今年上半年,6大國有銀行新增個人住房貸款僅為2021年上半年新增額的1/3左右,創下新低。

        中型銀行數據更“離譜”,13家股份行、區域性銀行上半年個人住房貸款僅新增596億元,是2021年上半年新增額的1/8左右,甚至不及郵儲銀行一家的新增個人房貸。

        6大房貸主力也挺不住了

        住房按揭貸款一向是銀行的優質資產,確定性強,不良率極低,是各家銀行業務傾斜的重點,早些年,不少銀行的新增貸款中,甚至有半數來自個人住房貸款。

        不過,這種現象在今年上半年戛然而止。

        根據銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行6大國有行被劃分為第一檔,它們也是市場上妥妥的房貸主力。

        剛剛披露完畢的中報顯示,6大國有銀行上半年個人住房貸款合計26.9萬億元,與期初(2022年初,下同)相比,僅新增4479.6億元,而去年同期的新增額為1.3萬億元,也就是說,今年上半年的新增住房貸款僅為去年上半年的36%。

        其中,個人住房貸款規模最大的仍然是建設銀行,上半年個人住房貸款余額為6.5萬億元,其次為工商銀行,余額為6.4萬億元。在6大行中,交通銀行的個人住房貸款規模最小,僅有1.5萬億元。

        從增幅來看,6家國有大行上半年個人住房貸款余額與期初相比,增幅均不超過3%,其中,建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行增幅低于2%,郵儲銀行、交通銀行的增幅在2.7%左右。

        只有農業銀行上半年新增住房貸款超千億,達到1022億元,其余5家銀行新增額均在千億元以下。

        而在去年這個時候,則是另外一副光景。

        去年上半年,除了交通銀行外,5大國有銀行上半年住房貸款均新增超千億,其中,工商銀行猛增了3051億元,而今年上半年僅新增863億元,增幅縮窄了近4個百分點。

        建設銀行、農業銀行去年上半年新增住房貸款超2700億元,而今年上半年僅分別新增927億元、1022億元;中國銀行、郵儲銀行去年上半年新增住房貸款1870億元、1198億元,而今年上半年僅新增678億元、601億元。

        5家中型銀行甚至負增長

        在房地產貸款集中度管理要求下,第二檔的17家中型銀行中,有13家上市銀行披露了個人住房貸款數據,其中包括10家股份行和3家城商行。

        上半年,13家中型上市銀行個人住房貸款余額合計7.6萬億元,與期初相比僅新增596.4億元,而去年同期的新增額為4456.6億元,今年上半年的新增住房貸款僅為去年上半年的13%。

        其中,招商銀行、興業銀行的個人住房貸款規模較大,均超萬億,分別為1.4萬億元、1.1萬億元;中信銀行個人房貸余額為9831億元,規模最小的是浙商銀行,僅為965.6億元。

        從增幅來看,13家中型上市銀行中,5家甚至不增反降,包括興業銀行、浦發銀行、民生銀行、北京銀行、渤海銀行,上半年住房貸款余額分別較期初減少了146.4億元、126.1億元、12.4億元、51億元和37.1億元。

        其中,興業銀行的個人住房貸款占比超過監管紅線,在半年報中,興業銀行表示,公司降低個人住房按揭貸款的集中度,加大對普惠型個人經營貸款的投放,個人住房及商用房貸款占比較上年末下降2.27個百分點。

        股份行中,個人住房貸款規模最大的招商銀行今年上半年僅新增135.7億元,增幅為1%,在過去的5年里,招商銀行半年度新增住房貸款多則千億,少則400億,今年上半年的增量創下了歷史新低。

        多重因素疊加,未來是否可期?

        “符合預期?!闭新摻鹑谑紫芯繂T、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼接受第一財經采訪時分析,這其中有三方面的原因。

        一是居民對未來預期信心不足,購房意愿降低,導致對于住房貸款需求不足,甚至有部分購房人群盡量選擇不貸款,主動降低債務負擔;二是提前還貸顯著增加,前幾年住房貸款利率較高,如今市場投資收益率下降,部分購房者認為提前還貸更劃算;三是存在住房貸款和經營性貸款之間進行套利等違規行為。

        “目前經營性貸款利率較低,有些人提前還貸后,嘗試以經營性貸款替換,這種違規行為需要警惕,監管部門還應加強監管?!倍m嫡f。

        住房按揭也是各家銀行中報業績發布會上的關鍵詞。

        建設銀行副行長李運在2022年中期業績發布會上說,4、5月份住房按揭貸款需求端壓力確實比較大,而6月份受理量和投放量均有明顯回升。

        工商銀行副行長鄭國雨稱,少數按揭客戶出于調整家庭資產負債表的需要,確實存在提前還款的情況,但和往年相比,這種趨勢并不十分明顯。上半年,工商銀行按揭客戶貸款收回是3800億元,其中提前還款是2600億元,與去年相比增加300億元。

        農業銀行副行長林立則介紹,小部分個人住房貸款客戶選擇提前償還房貸,主要是基于客戶自身財務規劃,也和現階段金融投資收益率下降有一定關系。

      【編輯:劉陽禾】
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